Кредитная история
Многие наверняка слышали термин “кредитная история”. Что это такое, у кого она есть и на что влияет? Отвечаем.
Ваша кредитная история - это попросту реестр всех когда-либо выданных вам кредитов, вкупе с отчетами о том, как и когда вы их погасили.
Что бы ни говорили в своих пресс-релизах банки или другие финансовые учреждения, ваша история кредитов - один из основных факторов, влияющих на решение о кредитовании. По данным Украинского Бюро Кредитных Историй, крупнейшего в стране оператора кредитных историй, 80% отказов в кредите происходят именно потому, что финансовую организацию не удовлетворила кредитная история просителя.
Могут ли выдать кредит без проверки кредитной истории?
Это крайне маловероятно. Абсолютно все известные нам банки и финансовые компании, занимающиеся кредитованием в Украине, просматривают кредитную историю потенциального заемщика в ходе принятия решения о выдаче ему кредита.
Другое дело, что критерии оценки качества кредитной истории у всех могут быть разными. Наиболее строгие требования у банков. Микрофинансовые сервисы, такие, как microcash, оценивают кредитную историю клиента более гибко.
Что такое плохая кредитная история?
Для каждой организации, выдающей деньги в долг, основная задача - убедиться, что заемщик их вернёт и сделает это в установленный договором срок.
При оценке всех рисков, как правило, опираются на предыдущее поведение человека. Ведь если он раньше вел себя дисциплинированно и ответственно, велики шансы на то, что так и будет в дальнейшем.
В этом ракурсе очевидно, что присутствующие в кредитной истории значительные просрочки по кредитам, либо отказ возвращать займы - это то, что сделает её плохой.
Также подозрительно выглядит и полное отсутствие кредитной истории у человека после определенного возраста. Не только потому, что невозможно прожить жизнь ни разу не взяв в долг, это сложно, но в принципе выполнимо. Но невозможно предсказать поведение человека, о котором совершенно ничего не известно.
Есть ли у меня кредитная история? Как проверить?
Хранителями кредитных историй выступают отдельные организации - бюро кредитных историй или попросту кредитные бюро. Наиболее крупных 4: уже упоминавшееся УБКИ, МБКИ, Первое украинское бюро кредитных историй и Украинское кредитное бюро.
Данные они получают от банков, финансовых организаций, кредитных союзов, лизинговых компаний и страховых. Можно проверить, есть ли о вас записи в этих организациях, обратившись непосредственно к ним.
Кредитные бюро хранят данные о кредитах, рассрочках, кредитных лимитах по картам, привязанные к ИНН и паспортным данным человека. Данные о кредитах, закрытых вовремя, хранятся 10 лет. Информация о просроченных кредитах не имеет срока давности и хранится всегда.
В целом, как видите, кредитная история - довольно полезная штука. В современном мире иметь неиспорченную кредитную историю важно. Всё больше украинских компаний в будущем смогут пользоваться данными о вашей финансовой дисциплине. Например, в США и Китае данные о кредитной дисциплине используются при принятии человека на работу, продвижении по службе или установлении стоимости страхового полиса (медицинского или автомобильного).