Изменения в условиях договора microcash

Изменения в условиях договора microcash

Самые внимательные из наших постоянных клиентов, пожалуй, заметили, что кредитный договор microcash сейчас выглядит несколько иначе, чем в прошлом году. Что произошло, что с этим делать - расскажем дальше 😊.

Те, кто с нами уже давно, хорошо знают наш основной принцип: оплате подлежит всегда только фактический срок пользования кредитом. Microcash начисляет проценты только за тот период, в течение которого вы пользуетесь деньгами, независимо от того, на какой период заключен договор. 

Например: при оформлении кредита вы выбрали срок 30 дней. Соответственно, срок, на который был заключен договор, также составлял 30 дней. Однако через 15 дней вы решили его закрыть. Тогда вы возвращаете те деньги, которые получили и платите проценты за 15 дней, а не за 30, как в договоре. Все счастливы и довольны, потому что вы сэкономили половину на процентах, а мы получили наши денежки назад раньше, чем планировали. 

Этот принцип не изменился. Он будет действовать и в дальнейшем. А изменения касаются срока, на который заключается договор, и способа начисления процентов. 

На какой срок заключается договор?

Каждый договор сейчас заключается на срок 90 дней. Это происходит всегда и никак не зависит от того, какой срок вы выбрали на калькуляторе. Срок, выбранный на калькуляторе, мы используем для установления даты первого платежа (о разделе "График платежей" читайте далее). 

В дату первого платежа вы можете либо погасить кредит полностью или сделать пролонгацию, или просто оплатить начисленные на эту дату проценты. Калькулятор призван наглядно показать вам, сколько процентов вам придется оплатить за выбранную вами сумму на дату первого платежа.

Кроме того, проценты начисляются неравномерно в течение 90 дней. В первые 30 дней пользования займом действует ставка 1,7% в день. С 31го дня и до конца пользования будем начислять 2,5% за каждый день.

Пример расчета размера процентов по кредиту

Более понятной эта концепция становится, если посмотреть на пример расчета. Например, вы берете 1000 грн, которые хотите вернуть через 45 дней. В пределах первых 30 дней каждый день будет стоить 1000 грн. * 1,7 / 100 = 17 грн в день. 

С 31го по 45й день пользования кредитом стоимость каждого дня составит 1000грн * 2,5 / 100 = 25 грн в день. Итак, за первые 30 дней вы должны будете оплатить 17 * 30 = 510 грн и за дни с 31го по 45й, 15 * 25 = 375 грн. Вместе с 1 по 45 день пользования - (510 и 375) 885грн составят проценты за 45 дней пользования кредитом. 

Итак, на 45й день нужно вернуть тело кредита, 1000 гривен, и начисленные проценты 885грн. Итого - 1885грн. Да, это очень много. Именно поэтому мы всегда призываем возвращать деньги как можно раньше, не тянуть до последнего. 

Как работает пролонгация

В новом типе договора, заключаемого на 90 дней, пролонгация также работает с нюансом. Нюанс заключается в том, что, если вы сделаете пролонгацию в течение первых 30 дней пользования кредитом, то на тот срок, который вы выберете для пролонгации, также будет действовать ставка 1,7% в день, вместо 2,5% в день.

Сделать пролонгацию можно, как и раньше, заплатив начисленные на момент пролонгации проценты. Функция пролонгации становится доступной в кабинете за 3 дня до даты первого платежа в графике платежей (о графике платежей ниже).

Например, на 27й день кредита вы решили сделать пролонгацию. Вам нужно оплатить начисленные к этому моменту проценты и выбрать срок, на который вы хотите пролонгировать кредит. Советуем всегда выбирать 30 дней - это никак не влияет на стоимость пролонгации, но предоставляет вам больший запас времени. 

Без пролонгации с 31го дня мы начали бы начислять вам 2,5% в день за пользование кредитом. А после пролонгации для вас будет действовать ставка 1,7% в день от даты пролонгации и в течение того срока, который вы выбрали при пролонгации. Срок окончания договора также будет продлен на соответствующее количество дней. 

График платежей

Новый договор включает в себя график платежей. Эту часть также стоит объяснить. Допустим, вы берете кредит и на калькуляторе выбрали срок 21 день. В графике платежей именно дата через 21 день будет указана как дата первого платежа. Что это значит? То, что вы не позднее чем в указанную дату должны внести проценты, начисленные на эту дату, или сделать пролонгацию. Сумма первого платежа в графике равна сумме начисленных на этот день процентов. 

Вы также можете полностью погасить кредит в эту дату. Обратите внимание, что график платежей является обязательным и несоблюдение этого графика приведет к передаче в Бюро кредитных историй данных о просроченном кредите

Итак, у вас есть такие варианты развития событий:

  • выплатить кредит полностью до наступления даты первого платежа, вернув кредит и оплатив фактически начисленные на момент погашения кредита проценты; или
  • сделать пролонгацию, оплатив фактически начисленные проценты, и получить ставку 1,7% в день вместо 2,5% в последующий период, длину которого вы выбираете при пролонгации; или
  • просто внести начисленные на эту дату проценты, тогда дальше мы продолжим начислять проценты по стандартной схеме (1,7% в день до 30 дня и 2,5% в день с 31го, описали это выше); или
  • ничего не делать. В этом случае мы также продолжим начислять проценты в соответствии со стандартными условиями договора, но ваш кредит будет определен как просроченный, соответствующие данные будут переданы в бюро кредитных историй. Это по всем параметрам наименее выигрышный вариант поведения.

Все последующие платежи в графике формируются аналогично. Второй обязательный платеж в графике всегда будет происходить на 30й день, третий через 60 дней и последний - на 90й день после даты заключения договора.

Другие существенные положения

Обратите внимание, что общая сумма к оплате в договоре рассчитывается на весь срок действия договора, то есть, мы указываем всю сумму процентов, которая будет начислена за 90 дней. 

Однако, если вы вернете деньги раньше, то вам придется оплатить только те проценты, которые были начислены на момент внесения оплаты. 

Актуальную сумму начисленных процентов вы всегда можете проверить в личном кабинете, мы обновляем данные в личном кабинете в режиме реального времени.

 

Похожие статьи